投資戦略6 – 投資信託と老後

投資戦略6 – 投資信託と老後

今回のカリキュラムは「投資信託と老後」。
トレード以外にやらなければならないのがこの老後資金の積み立て
投資信託は老後資金のための資金運用に適した金融商品ですので、こちらをご紹介しておきます。

資産運用

老後資金はどうする?

投資と複利運用 イメージ
この話で重要になってくるのが「複利運用」です。複利とは何かはご説明するまでもありませんが、
投資資金×(1+利率)³などで試算出来るものです。
つまり、投資資金が増えた1年後の金額を、同じ利率でまた増やしたら単純な2倍よりも大きな金額になります。
これを10年、20年と増やし続けて行くといずれは大きな金額へと変貌します。

ただし、投資ですから(笑)
そんなに上手く行くものでもありません。
増える年もあれば、減る年もある。

とは言え、貯金や定期預金では知れていますので、年利2%3%増やせる可能性のある投資商品へ、お金を移動させておいた方が明らかに可能性は広がります。

この時、リスクを取り過ぎてしまい(前回の話)、資金を無くしていては元も子もないですから、
出来る限り安全性が高く、それでいて定期預金よりも増えるものは何か?
これを自分なりに探しておく、というのが老後資金の確保において、私は重要な観点だと考えます。


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ポートフォリオの管理

丁度良く、安全性もあり資産を増やせそうな市場は・・・

投資信託の市場選び

投資信託については第1話でもお話しました。宜しければ読み直してみて下さい。
今回は、どの市場に資金を投入すべきか?という話です。

一口に投資信託と言っても、様々な投資先があります。株、不動産(J-REIT)、債券(国内・海外)、商品先物。為替はありませんが、海外の商品を買う時に影響してきます。

ETF(上場している投資信託)という手もありますが、今回は老後資金の確保の積み立てですから、ETFである必要も特にありません。
※ETFなら上場しているので市場が開いている間、良いレートで買う事も出来ますが、何年も先のために買っているのに今日のレートがどうだろうと関係ないからです。

株または株価指数が含まれた株式投資信託は必須でしょう。しかしそれだけでは長期的に見て、暴落に巻き込まれる恐れがあります。

  1. 反対に動く性質がある債券が含まれた投資信託を買っておくか。
  2. それとも、分配金が期待出来るREIT
  3. 不景気の時に強い金が含まれた投資信託もあります。

※不動産(REIT)や金を含んだ投資信託というものがあるのです。実は。

色々あるわけです。好きに選べますし、一つに絞る必要もありません。それらが上手く配合されたバランス型を買っておけばリスクも低め。

株価指数が伸びている時にはインデックス型の投資信託を多めに。
世界中の株が含まれたETFや投資信託もあります。

私の友人はベトナムに目を付けたみたいで(笑)、ベトナム株の投資信託ばかりを買っています。
大きな伸び率を狙うのは投資家の血が騒いでの事でしょうが、安全志向で行くなら債券もポートフォリオに組み込む必要があるかも知れません。

私の場合、投資信託は
TOPIX、バランス型(REITと海外株、国内株、債券)※為替ヘッジあり、新興国株、国内外の債券と株を均等に配合したバランス型※為替ヘッジなし
このような形で保有しています。ただし、為替ヘッジありと為替ヘッジなしをドル円レートによって組み直す予定です。
他に、外貨建てMMF(短期債の公社債投資信託)も買っています。

各社のパフォーマンスを見るための実験の要素もあり、真似してほしいというわけではありません。
TOPIXを3件買っていますが、同じ値動きなのになぜか利率が違っているという事に気が付きました(笑)。

ご参考までに。

投資は自己責任。
全ては自分で考えなければなりません。同じ事をやっても、時期が悪ければ残念な結果になりますし、運の要素も入って来ます。そして、
自分で考えるからこそ、楽しいし成功した時に達成感もあるのです!

NISAの話をしよう。

投資信託を買う時に、普通に買っても良いのですが今はNISAがありますので、使わない手はありません。

NISAは3種類、一般NISAとつみたてNISAそしてジュニアNISA。
ジュニアNISAは打ち切りが決まっています。一般NISAは延長が決まっています。
2024年から5年間、新NISAという名前(おそらくそう呼ばれる)で、つみたての投資信託を一部やりながら個別株の取引も可能です。

つみたてNISAは2037年から5年延長で2042年まで新規の積み立てを始められるようになります。
始めた年から20年間は積み立てで投資信託を買えますので、いつ始めても良いのですが、早めに始めたら良いと思いますよ。

NISAとは何かですが、要するに
税金が無料で投資出来る枠組みが、国民一人につき一つ与えられた。
そういう事です。無税ならやる価値はあります。
※恐らくですが、「年金に対する不安を払拭(ふっしょく)したい」という狙いがあるのではないでしょうか。

他に、節税になるイデコもあり、こちらもご利用されては如何でしょうか。ただし、イデコを個人的にやるのは多少デメリットもあります。
60歳になるまではお金を引き下ろせないという点。また、取引の度に手数料が取られ、下ろす時も手数料が取られるはずです。

NISAは全面的に手数料も税金も無料です。
かなりオールクリアな制度ですので、こちらを最初に始めるべきでしょう。

楽天証券が分かりやすく、オススメしています。
※私も楽天証券を利用しています

NISAの枠組みをまずは使いましょう。それ以外は税金が掛かりますが
投資信託を積み立てたり、ETFをスポットで買う、株を買う、国債を買う、外国債を買う、純金積み立てをする、という事も可能です。

https://3starter.com/wp-content/uploads/2021/02/fukidasi160-1.png

ちなみに、金が含まれた投資信託やETF、純金積み立ての楽天証券の情報はこちら
私も挑戦してみようと考えています。

また、金はCFDでも買えます。商品先物で買うと限月がありますので注意して下さい。楽天証券もCFDを2021年から始めましたので、こちらをご利用頂くのも一つの手です。
※2021年1月~株価指数CFD,5月~商品CFDを開始予定!各証券会社の違いは姉妹サイトの口座開設方法をご覧下さい。楽天CFDについては、新サイト「生活とお金。人生と投資。life、下落相場でヘッジする方法」に書きました。


というわけで、次回の投資戦略7は
値動きの原理原則・値動きの特徴について」、です。

NOBU ONO(3STARTER.JP)

NOBU ONO(3STARTER.JP)

著書;『極意書 フィボナッチトレーディングの進化論⋰』『極意書 STRATEGIES ~20の売買戦略~』ホームページで販売中!   代表作;『フィボナッチ大事典』『ギャン大事典』『時間帯における考察』など インジケーターばかりを教える日本の投資教育に疑問を感じ、自身が運営するサイト『投資の基礎はタダで学べ』や動画教材で、個人投資家に「フィボナッチとギャンを使ったライントレード手法」を2012年から教え始める。|スリースタータードットジェーピー ホームページ;https://3starter.jp お問い合わせ先;info@3starter.jp    

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